Foire auxquestions

Le regroupement de crédits consiste à rassembler plusieurs prêts en cours (crédit conso, auto, travaux, cartes de crédit...) en un seul crédit avec une mensualité unique, généralement plus faible. Cette opération permet de simplifier la gestion de vos finances et de réduire vos charges mensuelles.

Toute personne ayant au moins 2 crédits en cours et des revenus réguliers peut faire une demande. Il faut être majeur, résider en France et avoir une capacité de remboursement suffisante. L'âge limite est généralement de 95 ans à la fin du prêt.

Il n'y a pas de différence, ce sont deux termes pour désigner la même opération financière. On peut également parler de "consolidation de dettes" ou "refinancement".

Le regroupement s'adresse aux salariés, fonctionnaires, professions libérales, retraités, et dirigeants d'entreprise. Il faut justifier de revenus réguliers et stables. Les intérimaires et CDD longue durée peuvent également être éligibles selon leur ancienneté et la stabilité de leur situation.

Vous pouvez regrouper : crédits à la consommation, crédit auto, crédit travaux, crédit renouvelable, cartes de crédit, découvert autorisé, et parfois dettes fiscales ou charges sociales. Le crédit immobilier peut être inclus pour les propriétaires.

La baisse de mensualité varient selon votre situation, mais nos clients ont une baisse de plus de 400€ par mois. Le montant dépend du nombre et du type de crédits regroupés, ainsi que des taux obtenus. Notre simulation gratuite vous donnera une estimation précise.

En allongeant la durée, le coût total peut augmenter, mais vous gagnez immédiatement en pouvoir d'achat mensuel. Il faut peser les avantages : mensualités réduites, simplification, et possibilité de financer de nouveaux projets.

Oui, il est possible d'inclure une trésorerie supplémentaire pour financer de nouveaux projets : travaux, achat de véhicule, vacances, etc. Le montant dépend de votre capacité de remboursement et de votre profil financier.

Les documents principaux sont : pièce d'identité, justificatif de domicile de moins de 3 mois, 3 derniers bulletins de salaire, 3 derniers mois de relevés de compte, tableaux d'amortissement de vos crédits actuels, dernier avis d'imposition et quittance de loyer. Pour les propriétaires : titre de propriété et estimation du bien.

De la simulation à la signature de l'offre de prêt : 2 à 3 semaines en moyenne. Détail : réponse de principe sous 48h, étude approfondie sous 2-3 jours, accord définitif sous 1-2 semaines, puis signature et déblocage des fonds.

Vous obtenez une réponse de principe sous 48h après réception de votre dossier complet. L'accord définitif intervient généralement sous 1 à 2 semaines selon la complexité du dossier et les vérifications nécessaires.

La simulation et l'étude de votre dossier sont entièrement gratuites et sans engagement. Vous ne payez qu'en cas d'acceptation définitive de votre part, de la signature de l'offre de prêt et du déblocage des fonds.

Oui, tous les frais sont détaillés dans l'offre de prêt. Ils sont inclus dans le montant du financement ou intégrés aux intérêts du prêt.

Oui, vous disposez d'un délai de rétractation de 14 jours calendaires après signature de l'offre de prêt, sans avoir à justifier votre décision ni payer de pénalités.

Une fois l'accord définitif donné et l'offre de prêt signée, la banque s'engage contractuellement. Elle ne peut plus revenir sur sa décision sauf cas de fraude ou de fausse déclaration. Seuls les accords de principe peuvent être remis en question lors de l'étude approfondie.

Non, ce n'est pas obligatoire. Vous pouvez faire un regroupement sans garantie hypotécaire (crédit conso seul) ou avec garantie (crédit hypotécaire) selon votre situation et vos besoins. Mettre son bien en garantie permet généralement d'obtenir de meilleurs taux, des montants plus élevés et une durée plus longue.

Oui, il est possible de faire plusieurs rachats de crédits successifs si votre situation financière le justifie et si vous respectez les critères d'endettement. Il faut cependant attendre un délai minimum entre deux opérations (généralement 12 mois).

Oui, une fois votre regroupement finalisé, vous pouvez contracter de nouveaux crédits dans la limite de votre capacité d'endettement restante (généralement 33% maximum). Il est conseillé d'attendre quelques mois pour stabiliser votre situation.

Oui, le découvert bancaire autorisé peut être inclus dans le regroupement. Cela permet de retrouver un équilibre et d'éviter les frais bancaires récurrents liés au découvert.

Vous pouvez faire une demande individuelle ou commune. En couple, il est souvent avantageux de regrouper tous les crédits sur une seule demande pour optimiser la capacité d'emprunt.

Vos assurances actuelles sont résiliées automatiquement lors du remboursement anticipé des crédits. Une nouvelle assurance sera mise en place pour le crédit regroupé, souvent avec de meilleures conditions. Les assurances en délégation ne sont pas résiliées automatiquement car il faut leur envoyer une attestation de prêt soldé.

Oui vous pouvez rembourser partiellement ou totalement par anticipation : 1. Prêt à la consommation : pénalités de 0,5 à 1 % du capital restant dû, ou sans frais si le remboursement est inférieur à 10 000 € par an. 2. Prêt hypothécaire : pénalités équivalentes à six mois d'intérêts, plafonnées à 3 % du capital restant dû.

Si vous avez des difficultés à honorer vos mensualités mais n'êtes pas encore en procédure de surendettement, le rachat de crédits est une solution préventive efficace. En revanche, si vous êtes déjà en procédure de surendettement auprès de la Banque de France, un rachat n'est plus possible.