Pourquoi faire un rachat de crédit ? Avantages et mode d'emploi

Pourquoi faire un rachat de crédit quand on peut simplement attendre que les mensualités passent ? Parce qu'un crédit auto, un crédit renouvelable et deux ou trois échéances éparpillées finissent par peser sur le budget. Le rachat de crédit, aussi appelé regroupement de prêts, réunit ces engagements en une seule mensualité, avec un seul interlocuteur et une seule date de prélèvement.

ARAF accompagne ce type de dossier depuis 1999, en tant que courtier en opérations de banque et services de paiement. Nous ne prêtons pas d'argent : notre rôle consiste à présenter votre dossier à un réseau de partenaires bancaires pour trouver l'offre la plus adaptée à votre situation.

Qu'est-ce que le rachat de crédit et comment ça fonctionne ?

Le principe du regroupement de prêts

Le rachat de crédit consiste à transférer l'ensemble de vos prêts en cours vers un nouvel établissement, qui les remplace par un crédit unique. Vous remboursez alors une seule mensualité, calculée sur une durée qui peut être plus longue que celle de vos crédits initiaux.

Quels types de crédits peuvent être regroupés ?

Plusieurs catégories de dettes peuvent entrer dans un même dossier de regroupement :

• Crédits à la consommation : prêt auto, prêt personnel, crédit renouvelable (revolving)

• Prêt immobilier, seul ou associé à d'autres crédits

• Dettes diverses : découvert bancaire, retard d'impôts, dettes personnelles

Reste à savoir ce que ça change concrètement une fois le regroupement en place.

Les 4 bonnes raisons de faire un rachat de crédit

1. Réduire significativement ses mensualités (jusqu'à -60 %)

En allongeant la durée de remboursement, un rachat de crédit réduit la mensualité globale, parfois jusqu'à 60 %. L'ampleur de la baisse dépend directement du nombre de prêts regroupés et de leur durée restante.

*Exemple représentatif à visée pédagogique, non contractuel. Le montant final dépend du profil emprunteur et des offres de nos partenaires bancaires.

Note : la diminution du montant des mensualités entraîne l'allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés.

2. Retrouver un équilibre budgétaire et fuir le surendettement

Dans les dossiers que je vois passer, ce sont rarement les grosses dépenses qui posent problème. C'est plutôt l'empilement de plusieurs petites échéances qui finit par rendre le budget difficile à suivre, même sans réel incident de paiement.

Regrouper ses prêts en une seule mensualité, ajustée au reste à vivre, redonne de la visibilité sur les charges mensuelles et sur la marge disponible chaque mois.

3. Financer un nouveau projet (travaux, santé, loisirs)

Le regroupement de crédits permet aussi de poursuivre un projet plutôt que de le mettre de côté. En intégrant une trésorerie supplémentaire au nouveau crédit, il devient possible de financer des travaux, des frais de santé ou un projet personnel, sans ajouter une ligne de remboursement de plus.

4. Simplifier la gestion de ses finances avec un interlocuteur unique

Une seule mensualité, une seule date de prélèvement, un seul interlocuteur bancaire : le suivi administratif s'en trouve allégé. Chez ARAF, un conseiller dédié reste joignable du premier échange jusqu'à la signature du dossier.

Reste à savoir dans quel cas ce type de solution a vraiment du sens pour vous.

Dans quelles situations faut-il envisager un regroupement de prêts ?

Un changement de situation professionnelle ou personnelle

Une perte d'emploi, un divorce, un passage à temps partiel : chacun de ces événements modifie durablement la capacité de remboursement. Revoir l'organisation des crédits en cours permet alors d'adapter la mensualité à des revenus différents.

L'accumulation de crédits à la consommation et revolving

Un crédit renouvelable ouvert pour un achat, puis un second pour un imprévu : ce cumul de petites lignes de crédit alourdit le taux d'endettement, même si le budget global n'a pas vraiment changé de nature. Le regroupement remet ces crédits sur une base unique et lisible.

Le souhait de préparer sa retraite sereinement

Le passage à la retraite s'accompagne souvent d'une baisse de revenus. Anticiper cette transition en ajustant la mensualité de ses crédits en cours, avant le départ effectif, évite de devoir le faire dans l'urgence une fois les revenus réduits.

Dans chacun de ces cas, la réponse dépend du dossier. C'est précisément ce qu'une simulation permet de vérifier, sans engagement.

Comment passer à l'action avec ARAF ?

Le dossier se construit en trois étapes, du premier contact à la réponse de nos partenaires bancaires.

1. Simulation en ligne gratuite et sans engagement

2. Analyse du profil avec un conseiller dédié

3. Réponse de principe sous 24h

Étape 1 : Réaliser une simulation en ligne gratuite et sans engagement

La simulation prend quelques minutes. Vous renseignez vos revenus, vos charges et les crédits en cours pour obtenir une première estimation de mensualité.

Étape 2 : Analyser votre profil avec un conseiller dédié

Un conseiller ARAF étudie ensuite votre dossier et le taux d'endettement visé, puis le présente à notre réseau de partenaires bancaires (Younited, Sygma, My Money Bank, CFCAL, CGI, Creditlift) pour identifier l'offre la plus adaptée à votre situation.

Étape 3 : Recevoir une réponse de principe sous 24h

La réponse de principe intervient sous 24h après l'étude du dossier. Aucune somme n'est perçue avant le déblocage effectif des fonds, conformément à l'article L. 322-2 du Code de la consommation.

Vous pouvez lancer une simulation gratuite et sans engagement dès maintenant, sans aucune obligation de donner suite.

FAQ : Pourquoi faire un rachat de crédit ?

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Sources

Sources : Article L. 322-2 du Code de la consommation ; ORIAS ; ACPR.