Organisme de rachat de crédit, ARAF Spécialiste du taux fixe

Il y a une différence entre endettement et surendettement. Un endettement mal contrôlé entraîne inexorablement un surendettement. Des solutions ont été mises en place pour lutter contre la dégradation de la situation financière des ménages. Ces mesures sont préconisées dès que des difficultés de remboursement sont constatées. Ils doivent être mis en œuvre avant les premiers impayés. Une des solutions est la renégociation des conditions des différents crédits avec le créancier dans le cadre d’un rachat de crédit.  L’individu en difficulté peut également saisir le juge d'instance pour demander des délais de paiement. Toutefois, lorsque le particulier a trop de crédit ou que l’événement qui est à l’origine de ses financières perdure, il peut envisager la procédure de surendettement.
La commission de surendettement
Lorsque l’on trop de credit, on peut saisir la commission de surendettement de la banque de France à condition d’être de bonne foi et de prouver que l’on est manifestement dans l'impossibilité de procéder à un quelconque remboursement de dettes non professionnelles exigibles et à échoir. À noter que les personnes qui exercent une activité indépendante bénéficient d’une autre procédure.
Dans chaque département, il y une commission de surendettement auprès de laquelle le dossier de surendettement est à déposer. Ce dépôt entraîne l'inscription du demandeur au Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP). Puis les établissements de crédit sont mis au courant de cette inscription. Autre conséquence, le demandeur  ne peut plus faire une demande de crédit ni utiliser ses cartes de crédit et encore moins, disposer des réserves d'argent auxquelles il avait droit.
Un dépôt de dossier de surendettement n’empêche pas la poursuite du paiement de différentes dettes contractées, même lorsqu’il y a trop de credit à payer. En outre, le demandeur n’est pas à l’abri des poursuites engagées contre lui pour non-réalisation de ses engagements.  
Après recevabilité du dossier de surendettement
La commission de surendettement engage la procédure de surendettement proprement dite. Il s’agit de trouver des  solutions adaptées à la situation de demandeur. Ces solutions peuvent être regroupées en trois catégories : un accord amiable, des mesures de recommandations et la procédure de rétablissement personnel.